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p2p爆雷的原因有哪些 投资者一定要警惕

旺财2022-06-2621

随着互联网金融的不断发展,p2p平台这几年迅速的崛起。但是,最近一段时间内,许多的p2p平台出现了爆雷的情况。那么,p2p爆雷的原因有哪些呢?今天小编就和大家一块了解一下相关的情况。希望对各位投资者能够有所帮助。

P2P(personal to personal)网络借贷起源于P2P小额借贷。P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来、借贷给资金需求者的一种商业模式,其社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面,由2006年“诺贝尔和平奖”得主尤努斯教授(孟加拉国)首创。

随着互联网技术的快速发展和普及,P2P 小额借贷逐渐由单一的“线下”模式转变为“线下”与“线上”并行, P2P网络借贷平台应运而生。P2P网络借贷平台是个人通过第三方平台在收取一定利息的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式,其客户对象包括两类:一类是将资金借出的客户,另一类是需要贷款的客户。通过这种借贷方式,P2P网络借贷平台可以缓解人们因为在不同阶段收入不均匀而导致的消费力不平衡问题,使更多人群享受到了P2P 小额信贷服务。

p2p爆雷的原因有哪些?

一、拆东墙补西墙

这种建立在2个平台以上之间的关系。这样的案例也不少,记得之前就有一家平台因为上一个平台的经营不善导致平台需要清盘处理。该平台又在其他地方另起炉灶,想利用新开平台进的资金去弥补上一个平台的资金窟窿。这样做不仅一个平台都运作不好,并且会直接导致两家平台都倒闭。

二、逾期坏账

这点也是许许多多平台碰到的常见问题,当一个项目标出现逾期,平台需拿出自有资金来进行垫资,或者动用平台风险保证金(不少平台有设立,也不排除无设立情况)进行一批投资人的回款安排。出现逾期坏账不可怕,可怕的是得不到改善,一直持续下去。

这里主要表现在公司的风控团队前期对放款的审核及后期对收款的及时。在这里还的说下风控团队,风控是一个非常非常重要的部门,平台所有业务及款项的出处及款项回收都从这里出去回来,如果该部门对于放款的专业知识不熟悉给平台带来的就是致命的打击。

三、平台拆标不当

平台多多少少会出现拆标情况,这些也是平台根据平台发展实际情况考虑。拆标分两种形式:一种是拆金额,就是把一个金额大的标拆成几个甚至十几个金额小的标来进行发布,这种拆标暂无多大影响,且更适应平台当前的实际情况。

还有一种就是拆时间,这种就是把一个借款期限月份时间长的拆成月份时间短的,这种对于平台风险相对较大的,这样的拆标平台是靠的此标后一期补上前一期标的金额,如果后续无资金进来,那么平台就会出现资金链断裂情况。

四、大环境原因。

每一年年中的这个6月份,本身就是资金比较紧张的时期,再有今年监管的主格调是机构去杠杆,就使得市场上的资金比往年更加吃紧。还有就是经济的大环境,动荡也好、信贷收缩也好,使得市场的资金量减少。

需求资金增多,资金量减少,结果导致很多的借款企业债务违约率上升,大量的项目出现逾期,平台的资金链断裂。

如何防范p2p网贷风险?

看企业资质和团队实力

在投资之前,要考察平台是否有完整合规的营业执照,网站是否有ICP备案、注册资金多少。有条件的话最好去办公场所实际观察规模如何,是否正常运营。

判断平台是否虚假宣传

目前对网贷行业的监管还不是很完善,很多平台在宣传的时候涉嫌虚假宣传。例如保本保息,或者号称银行监管。要提高警觉,正确判断。

选择合理范围内的收益

如果企业规模大,运营管理的成本也会提高,不可能提供特别高的收益率。可以选择收益在10%左右的平台,安全性比较高。

搜索平台信息

搜索一下平台信息,看看是否有过逾期,欺诈等负面消息。也可以进入一些第三方平台,看看这家公司的口碑。

#p2p

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